Betal deg selv først

I 1926 ga den amerikanske forleggeren George S. Clason ut en serie korte hefter om sparing, skrevet som lignelser fra det gamle Babylon. De ble delt ut av banker og forsikringsselskaper, og er siden samlet til en av de mest solgte bøkene om privatøkonomi som finnes.

Formen er gammeldags – det er fortellinger om Arkad, den rikeste mannen i Babylon, som forklarer hvordan han kom dit. Men rådene er påfallende gjenkjennelige, og noen av dem er nøyaktig det moderne bøker gjentar.

Det mest kjente rådet er også det enkleste: legg til side en tiendedel av alt du tjener, før du betaler noe annet.

Rekkefølgen er hele poenget. Sparer du det som er igjen når måneden er over, blir det sjelden noe. Sparer du først, tilpasser forbruket seg til resten. Det er samme mekanisme som i dag kalles automatisk sparing, og som bygger på at viljestyrke er en dårlig plan.

Samme lønn, to rekkefølger

Slik de fleste gjør det

Spar det som er igjen

Lønnen kommer inn
Regninger, mat, husleie, alt det andre
Det som eventuelt står igjen den 30., spares
Resultat: sjelden noe, og aldri like mye to måneder på rad

Clasons råd

Spar først

Lønnen kommer inn
En tiendedel går rett til side, samme dag
Alt annet betales av de ni tiendedelene som står igjen
Resultat: forbruket tilpasser seg det som faktisk er der

Beløpet er det samme i begge spaltene. Det eneste som er byttet om, er hvilket ledd som kommer først – og det er nok til at det ene virker og det andre ikke gjør det. Det er samme tanke som ligger bak automatisk sparing i dag: viljestyrke er en dårlig plan.

De syv rådene

Boken oppsummerer seg selv i sju punkter, som her er gjengitt i moderne språk:

Begynn å fylle pengepungen. Spar en tiendedel av inntekten.
Kontroller utgiftene. Skill mellom det som er nødvendig og det du har begynt å regne som nødvendig. Utgifter vokser alltid til å møte inntekten hvis du ikke stanser dem.
La pengene arbeide. Penger som ligger stille gjør ingenting. Avkastning som reinvesteres, arbeider videre av seg selv.
Sikre deg mot tap. Hovedstolen kommer først. Søk råd hos folk som faktisk kan det du lurer på – ikke hos dem som selger deg noe.
Gjør boligen til en lønnsom investering. Rådet er å eie, ikke leie.
Sørg for fremtidig inntekt. Planlegg for alderdom og for at noen andre kan bli avhengige av deg.
Øk evnen til å tjene. Ferdigheter er den ene investeringen ingen kan ta fra deg.

Råd nummer tre: la pengene arbeide

Avstanden mellom de to linjene er avkastning som er satt tilbake i arbeid og så har fått avkastning selv. Den er nesten ikke synlig de første årene, og det er derfor rådet er vanskelig å følge. Regneeksempelet forutsetter et fast beløp spart hver måned i tretti år og fem prosent årlig avkastning som reinvesteres – det er en illustrasjon av mekanismen, ikke et anslag på hva noe vil gi.

Om gjeld

Boken har en egen fortelling om en mann som skylder penger flere steder, og den er overraskende konkret: sett av en fast andel av inntekten til å betale ned gjeld, fordel den mellom dem du skylder, og fortsett til det er gjort. Ingen dramatikk, ingen hurtigløsning – bare et fast beløp hver måned, og tid.

Gjeldsrådet, slik boken setter det opp

Del inntekten i treEn del til å leve av, en del til nedbetaling, en del til sparing. Sparingen fortsetter selv om du skylder penger.
Fordel nedbetalingenAlle du skylder penger får noe hver måned, i forhold til hva de har til gode. Ingen blir forbigått.
Fortell dem hva planen erBoken legger vekt på at planen legges åpent fram, ikke at man gjemmer seg bort.
Hold på til det er gjortSamme beløp, hver måned, til gjelden er borte. Det er hele metoden.

Det er ingen hurtigløsning her, og det er poenget. Det som gjør dette annerledes fra å bare betale mest mulig, er at sparingen får leve videre ved siden av – slik at du har noe å vise til når gjelden er nedbetalt, og ikke står på null igjen.

Hva som ikke har tålt hundre år

Rådet om å eie bolig sto sterkere i 1926 enn i dag. Det tar ikke høyde for dagens boligpriser, rentenivå eller for at det å binde hele egenkapitalen i én bolig i seg selv er en konsentrert risiko. Boken tar heller ikke høyde for inflasjon som fenomen, og avkastningen i eksemplene er gjennomgående optimistisk.

Det er også verdt å si at Babylon-rammen er litterær, ikke historisk. Clason brukte kulissene for å gjøre rådene minneverdige.

Hvorfor den fortsatt leses

Fordi rådene er enkle nok til å huskes, og fordi det vanskelige ikke er å forstå dem. Det vanskelige er å faktisk gjøre det, hver måned, i mange år. Det har ikke endret seg på hundre år.

Hovedtemaer

Å betale seg selv først, og hvorfor rekkefølgen er hele poenget
De syv rådene mot en tom pengepung
Skillet mellom nødvendige utgifter og ønsker som føles nødvendige
Å la pengene arbeide – renters rente forklart i 1926
Å sikre seg mot tap før man jakter avkastning
Råd som ikke har tålt hundre år like godt

Spørsmål episoden besvarer

Hva betyr det å betale seg selv først?
Hvor mye av lønnen bør man spare?
Hva er de syv rådene i The Richest Man in Babylon?
Hvordan kommer man ut av gjeld ifølge boken?
Hvorfor vokser utgiftene alltid til å møte inntekten?
Hva i boken er fortsatt gyldig, og hva er utdatert?

Hovedpunkter

Spar en tiendedel av alt du tjener, før noe annet betales.
Skill mellom det du trenger og det du har begynt å regne som nødvendig.
Penger som ligger stille gjør ingenting – de må settes i arbeid.
Sikre hovedstolen først. Avkastning uten risiko finnes ikke.
Rådene er enkle med vilje. Vanskeligheten ligger i å følge dem.

Kilder og referanser

George S. Clason – The Richest Man in Babylon (1926)

Vis som presentasjon Fullskjerm, én del om gangen. Piltaster eller sveip. Last ned beskrivelsen som PDF Ett ark med temaer, spørsmål, hovedpunkter og kilder.

Dette er en selvstendig omtale og forklaring av utvalgte ideer fra The Richest Man in Babylon. Innholdet erstatter ikke originalverket. Rettigheter til boken tilhører respektive rettighetshavere. Redaksjonelle prinsipper .

Innholdet er generell informasjon og analyse, ikke personlig investeringsrådgivning.

AI brukes som verktøy i arbeidet med tekstene her, og alt blir lest gjennom før det publiseres. Feil kan likevel forekomme.

Oppdaget en feil? Send oss gjerne en e-post på post@sporretimen.no. Slik jobber vi .

Betal deg selv først – de eldste sparerådene som fortsatt gjelder